Requisitos para calificar para ObamaCare

¿Quieres obtener un seguro de salud a bajo costo en EE.UU.? En Seguros Con Juan entendemos que muchos hispanos buscan información clara sobre cómo calificar para ObamaCare (la Ley de Cuidado de Salud Asequible). A continuación, te explicamos paso a paso los requisitos para ObamaCare – desde los ingresos mínimos y máximos permitidos, hasta ejemplos reales de quién califica o no – todo optimizado en español para que encuentres fácilmente la información que necesitas.

Requisitos de ingresos para calificar a ObamaCare

Uno de los factores más importantes para ser elegible a los subsidios de ObamaCare son tus ingresos familiares. El gobierno federal establece cada año niveles de ingresos (basados en el Nivel Federal de Pobreza, FPL por sus siglas en inglés) que determinan si puedes recibir ayuda financiera en el Mercado de Seguros Médicos. En términos generales, necesitas ganar al menos un 100% del nivel de pobreza (ingreso mínimo) y hasta un 400% de ese nivel (ingreso máximo) para calificar a subsidios en los planes de salud de ObamaCare.

Por ejemplo, para el 2024 los ingresos mínimos y máximos a nivel nacional (48 estados) son los siguientes, según el tamaño de tu hogar:

Tamaño del hogar	Ingreso mínimo (100% FPL)	Ingreso máximo (400% FPL)
1 persona	$14,580	$58,320
2 personas	$19,720	$78,880
3 personas	$24,860	$99,440
4 personas	$30,000	$120,000
5 personas	$35,140	$140,560
6 personas	$40,280	$161,120
7 personas	$45,420	$181,580
8 personas	$50,560	$202,240

Nota: Por cada persona adicional en el hogar, agrega aproximadamente $5,140 al ingreso mínimo y $20,560 al ingreso máximo. Si tus ingresos se encuentran entre el mínimo y el máximo según el tamaño de tu familia, podrías recibir subsidios federales para reducir el costo de tu prima mensual.

¿Qué ocurre si tus ingresos están por debajo del mínimo o por encima del máximo? Si ganas menos del 100% del nivel de pobreza, no calificarás para subsidios de ObamaCare (en estados con Medicaid expandido podrías calificar para Medicaid). Y si tus ingresos superan el 400% FPL, tradicionalmente no calificabas para ayuda financiera. Sin embargo, hay excepciones recientes – como explicaremos más adelante, actualmente existen créditos fiscales ampliados que permiten recibir subsidios incluso con ingresos más altos.

Requisitos generales de elegibilidad

Además del ingreso, debes cumplir otros requisitos generales para poder inscribirte en un plan de salud de ObamaCare. Estos factores incluyen tu residencia, estatus legal y situación de cobertura actual. Los puntos principales son:

Residencia en EE.UU.: Debes vivir en Estados Unidos para inscribirte en el Mercado de Seguros Médicos. También debes inscribirte en el mercado del estado donde resides.
Ciudadanía o estatus migratorio legal: Es necesario ser ciudadano estadounidense o tener residencia legal en el país. No hace falta ser ciudadano, pero sí contar con un estatus migratorio válido (residente permanente, visa de trabajo, refugiado, asilado, TPS, entre otros). Los inmigrantes indocumentados no pueden obtener planes de ObamaCare. (Sin embargo, pueden obtener atención para hijos ciudadanos o ver opciones locales). Recientemente, los beneficiarios de DACA obtuvieron la posibilidad de inscribirse en ObamaCare a partir de noviembre de 2024, ampliando la cobertura a miles de “Dreamers”.
No estar encarcelado: Las personas que se encuentran en prisión actualmente no son elegibles para planes del mercado. Una vez que la persona es liberada, puede inscribirse si cumple los demás requisitos.
No tener Medicare: ObamaCare está dirigido principalmente a personas menores de 65 años sin otra cobertura. Si ya cuentas con Medicare, no puedes cambiar a un plan de ObamaCare (ni necesitas hacerlo). Del mismo modo, quienes califican para Medicaid generalmente obtienen cobertura médica a través de ese programa estatal en vez del mercado.
Seguro ofrecido por tu trabajo: Puedes inscribirte en un plan de ObamaCare incluso si tu empleador ofrece seguro médico, pero es probable que no recibas subsidios si la oferta de tu trabajo se considera “asequible”. La normativa actual se ajusta para que, si el plan de tu empleador no es asequible para tus familiares, ellos sí puedan calificar a subsidios del Mercado – se corrigió la llamada “falla familiar” en la ley.

En resumen, para ser elegible a ObamaCare necesitas residir en EE.UU., tener estatus migratorio legal y no contar con otras coberturas públicas que te descalifiquen. Si cumples con estos requisitos generales, el siguiente paso es verificar si tus ingresos están en el rango necesario.

Cambios recientes en las regulaciones de ObamaCare

La ley de salud ha experimentado modificaciones importantes en los últimos años, las cuales pueden afectar si calificas o no para subsidios:

Eliminación del límite de ingresos (400% FPL) temporalmente: Tradicionalmente, quienes ganaban por encima del 400% del nivel de pobreza no recibían ayuda financiera en sus planes de salud. En 2021, bajo el Plan de Rescate Estadounidense (ARP), se ampliaron los subsidios eliminando este límite hasta 2022, y luego la Ley de Reducción de la Inflación extendió esta ayuda hasta 2025. ¿Qué significa esto? Que aunque ganes más del 400% FPL, puedes calificar para un crédito fiscal que garantiza que no pagues más del 8.5% de tus ingresos en la prima de tu plan de salud de referencia. Esta expansión ha hecho que muchas familias de ingresos medios-altos ahorren cientos de dólares en sus seguros.
Corrección de la “falla familiar”: A partir de 2023 se corrigió un fallo en la normativa de la ACA que afectaba a los dependientes de trabajadores. Antes, si el seguro de tu empleador era asequible para ti (empleado), pero muy caro para tu familia, de todas formas tu cónyuge e hijos no podían recibir subsidios en el Mercado. Esto dejó a muchos familiares sin opciones económicas de cobertura. En octubre de 2022 se aprobó una regla final que arregla esta falla desde 2023. Ahora, la asequibilidad se evalúa también para la cobertura familiar: si asegurar a tu familia por el plan del trabajo cuesta más de ~9% de los ingresos del hogar, tus dependientes sí pueden obtener subsidios de ObamaCare. Este cambio permite que miles de cónyuges e hijos accedan a planes con ayuda financiera que antes se les negaban.
Mayor acceso para inmigrantes jóvenes (DACA): Un cambio muy reciente es la inclusión de los Dreamers (beneficiarios de DACA) en la elegibilidad de ObamaCare. A partir del 1 de noviembre de 2024, más de 500,000 jóvenes con DACA pueden inscribirse en cobertura de salud en el Mercado y calificar para subsidios si cumplen los demás requisitos. Este es un cambio importante, ya que previamente DACA estaba excluido de la ACA. (Nota: debido a litigios, la implementación completa puede variar por estado, pero a nivel federal la regla ya fue aprobada.)
Inscripción más fácil y otros ajustes: En los últimos años se han facilitado los procesos de inscripción y se han ampliado los períodos de inscripción abierta. Por ejemplo, la inscripción abierta ahora suele extenderse hasta el 15 de enero en muchos estados, dando más tiempo a las personas para inscribirse. También se implementó un período especial continuo para personas de muy bajos ingresos (<150% FPL) durante la mayor parte del año en el Mercado, y se eliminaron algunas barreras como la verificación de ingresos en ciertos casos para agilizar la obtención de subsidios. Asimismo, desde 2019 ya no existe la multa federal por no tener seguro (mandato individual), lo que significa que optar por o contra un plan de salud es decisión tuya sin penalidad fiscal.

Estos cambios demuestran que ObamaCare es una ley dinámica, y estar al día en las regulaciones puede marcar la diferencia en determinar tu elegibilidad. Afortunadamente, en Seguros Con Juan nos mantenemos informados de todas estas actualizaciones para asesorarte mejor.

Ejemplos de casos reales: ¿Quién califica y quién no?

Para ilustrar mejor cómo se aplican estos requisitos, veamos algunos ejemplos prácticos de personas reales (ficticias) y si califican o no para ObamaCare:

Ejemplo 1: Soltero con ingresos moderados – Sí califica

Luis tiene 30 años, es soltero y vive en Georgia. Gana alrededor de $30,000 al año trabajando por cuenta propia. Esto equivale aproximadamente al 206% del nivel de pobreza para una persona (ya que el 100% son $14,580) – está por encima del mínimo requerido y por debajo del 400%. Luis es residente legal y no tiene seguro ofrecido por un empleador. Resultado: Luis califica para inscribirse en un plan de ObamaCare con subsidios. Gracias a sus ingresos moderados, recibirá ayuda financiera que reducirá significativamente el costo de su prima mensual. Por ejemplo, podría obtener un plan Plata por menos de $100 al mes después de aplicar los créditos fiscales.

Ejemplo 2: Familia de 4 con ingresos altos – Sí califica (con subsidio limitado)

María y José son un matrimonio con 2 hijos (hogar de 4 personas) que viven en Texas. Su ingreso familiar combinado es de $110,000 anuales. Según la tabla federal, para una familia de 4 el 400% FPL ronda los $120,000, por lo que están por debajo del límite tradicional. En años anteriores, su ingreso quizás les habría dado un subsidio muy pequeño o nulo; pero con la ampliación de 2021-2025, aún pueden calificar para un crédito fiscal. Resultado: Esta familia califica para ObamaCare. Probablemente su subsidio sea reducido debido a su ingreso (podrían terminar pagando cerca del 8.5% de sus ingresos en la prima). Aun así, pueden obtener un plan del Mercado y no se les negará ayuda por ganar “demasiado”. Si el plan de salud familiar que ofrece el empleador de José es muy costoso (digamos que exige 12% de sus ingresos), ahora María y los niños podrían optar por un plan de ObamaCare con subsidio gracias a la corrección de la “falla familiar”.

Ejemplo 3: Ingresos por debajo del mínimo – No califica para subsidio (posible Medicaid)

Ana es madre soltera con 1 hijo (hogar de 2 personas) en Florida y tuvo ingresos de $15,000 el año pasado. Este monto está por debajo del 100% del nivel de pobreza para una familia de 2 (que es $19,720). Ana sí cumple con requisitos de residencia y estatus legal, pero sus ingresos son muy bajos para recibir subsidios de ObamaCare. Resultado: Ana no califica para ayuda financiera en el Mercado porque sus ingresos no alcanzan el mínimo. En un estado con expansión de Medicaid, ella calificaría para Medicaid (seguro de salud público gratuito o de muy bajo costo) si sus ingresos están por debajo del umbral (hasta 138% FPL). Pero en estados sin expansión de Medicaid, existe la “brecha de cobertura”: ObamaCare no puede otorgarle subsidio y Medicaid estatal tampoco la cubre por exceder sus requisitos locales. A Ana le conviene llamar a Seguros Con Juan para explorar opciones alternativas – por ejemplo, verificar si su hijo puede obtener CHIP (seguro público para niños) o si hay algún plan básico de bajo costo disponible. Este caso muestra la importancia de los ingresos mínimos en la elegibilidad.

Ejemplo 4: Estatus migratorio no elegible – No califica

Miguel tiene 45 años, vive en Carolina del Norte, es indocumentado y gana $25,000 al año. Sus ingresos caen dentro del rango que normalmente calificaría para subsidios (100–400% FPL). Sin embargo, Miguel no tiene un estatus migratorio legal en EE.UU. Resultado: Miguel no puede inscribirse en un plan de ObamaCare debido a su estatus migratorio. A pesar de cumplir con los requisitos de ingresos, la ley requiere ciudadanía o presencia legal para participar en el Mercado. Miguel tendrá que buscar clínicas comunitarias o programas de salud locales para atenderse. En caso de que obtenga una visa o residencia en el futuro, entonces sí podría inscribirse en ObamaCare en la siguiente inscripción abierta. Este ejemplo subraya que el estatus legal es un filtro absoluto para la elegibilidad.

Estos casos reales demuestran cómo los criterios se aplican en situaciones cotidianas. Cada persona y familia es distinta – por eso es importante revisar tu caso específico. ¡No te desanimes si las reglas parecen complicadas! Nuestros agentes de Seguros Con Juan pueden evaluar tu situación individual y orientarte gratuitamente.

Preguntas frecuentes sobre los requisitos y el proceso de inscripción

A continuación, respondemos algunas dudas comunes que tienen los hispanos sobre los requisitos para ObamaCare y cómo inscribirse en un plan de salud del Mercado:

¿Necesito ser ciudadano estadounidense para obtener ObamaCare?

No. ObamaCare está disponible tanto para ciudadanos como para muchos inmigrantes con estatus legal. No es obligatorio ser ciudadano, pero sí debes tener algún estatus migratorio legal o presencia autorizada en EE.UU. Esto incluye residentes permanentes (titulares de “green card”), refugiados, asilados, titulares de visas de trabajo o estudiante, TPS, entre otros. Al inscribirte, se te pedirá tu número de Seguro Social o de documento migratorio para verificar tu elegibilidad. Importante: Los inmigrantes indocumentados no pueden obtener cobertura del Mercado para ellos mismos, aunque sus hijos ciudadanos o con estatus legal sí pueden ser cubiertos. Si estás en proceso migratorio o tienes dudas sobre si tu estatus califica, consulta la lista de estatus elegibles en el sitio oficial o llámanos para ayudarte.

¿Cuál es el ingreso mínimo para calificar a ObamaCare y qué pasa si gano menos?

El ingreso mínimo para recibir subsidios de ObamaCare equivale al 100% del nivel federal de pobreza, que varía según el tamaño de tu hogar (por ejemplo, unos $14,580 anuales para una persona, aproximadamente $30,000 para 4 personas). Si ganas menos de ese mínimo, no calificas a subsidios en el Mercado. En ese caso, tu opción de cobertura médica dependerá de tu estado: en estados que han expandido Medicaid, podrías ser elegible para Medicaid si tus ingresos están por debajo del umbral (hasta 138% FPL). Pero en estados sin expansión de Medicaid, existe una brecha – no calificas para Medicaid ni para subsidios de ObamaCare si tu ingreso es muy bajo. Si te encuentras en esa situación, te recomendamos contactarnos; podemos revisar si aplicas a otros programas estatales o federales o planificar cómo estimar ingresos futuros para intentar calificar en el próximo período. Recuerda que no hay límite de ingresos para usar el Mercado en sí – cualquier persona puede comprar un plan privado, pero sin subsidio el costo podría ser alto.

¿Puedo obtener ayuda/subsidios si gano por encima del límite máximo de ingresos?

¡Sí! Gracias a cambios recientes, incluso si tus ingresos superan el 400% FPL (que era el antiguo “límite máximo”), podrías obtener ayuda en forma de crédito fiscal. Actualmente, ninguna familia elegible paga más del 8.5% de sus ingresos en la prima del plan de referencia en el Mercado. Esto significa que si tus ingresos son muy altos, el subsidio se calcula para “capar” tu pago a 8.5%. Por ejemplo, si tu hogar gana $120,000 al año, el 8.5% es $10,200 al año (alrededor de $850 al mes); si el plan de referencia cuesta $1,200 al mes, recibirías un crédito aproximado de $350 mensuales para que tú pagues $850. Antes del 2021, una familia en esa situación no habría recibido ningún subsidio por estar sobre el 400% FPL, pero con la ley actual sí recibe ayuda. Ten en cuenta que esta ampliación de subsidios está aprobada hasta finales de 2025, y después podría expirar o extenderse según futuras leyes. En resumen: no hay un “ingreso demasiado alto” que te descalifique automáticamente hoy por hoy. Aun ganando bien, vale la pena verificar si te corresponde algún crédito fiscal para reducir el costo de tu seguro de salud.

¿Qué pasa si tengo seguro médico a través de mi trabajo? ¿Puedo obtener ObamaCare?

Si tu empleador ya te ofrece un seguro médico (coverage de empresa), igual tienes la libertad de explorar planes en el Mercado, pero es probable que no califiques a subsidios de ObamaCare. La ley establece que no eres elegible a subsidio si tienes disponible una cobertura “asequible” en el trabajo. En 2024, “asequible” significa que la prima para cobertura individual del empleado cuesta menos del ~9.12% de sus ingresos. Si tu plan laboral cumple ese criterio y además es de valor mínimo, no recibirás créditos en el Mercado (aunque podrías comprar un plan por tu cuenta sin ayuda, cosa que generalmente no conviene). ¿Y la familia del empleado? Aquí entra la regla nueva del 2023: antes, si el plan del trabajo de un empleado era asequible para él, su esposa e hijos tampoco podían recibir subsidios aunque incluirlos en el plan fuera muy caro (“falla familiar”). Ahora ya pueden. Si la prima de cobertura familiar excede ~9% de los ingresos del hogar, los dependientes (esposa/hijos) sí pueden buscar un plan de ObamaCare con subsidio, mientras el empleado se queda en el plan del empleador. En la práctica, muchas familias combinan opciones para ahorrar. Ejemplo: a ti te conviene quedarte con el seguro de tu empleo (te cuesta poco), pero inscribes a tus hijos en un plan del Mercado con subsidios porque cubrirlos en tu trabajo es muy caro. En cuanto a Medicare, si ya estás inscrito en Medicare no calificas para un plan de ObamaCare ni necesitas uno. Cada caso es especial, así que si tienes seguro ofrecido por tu trabajo pero crees que no puedes costear incluir a tu familia, contáctanos y analizaremos si tus dependientes pueden obtener ayuda en el Mercado bajo la nueva normativa.

¿Cómo y cuándo puedo inscribirme en ObamaCare?

Un paciente recibe ayuda con los formularios de inscripción durante una visita. Inscribirse en ObamaCare es más sencillo con la orientación adecuada.

La inscripción a ObamaCare se realiza principalmente a través del Mercado de Seguros Médicos. Tienes dos vías: por tu cuenta mediante la página oficial o solicitando asistencia gratuita en español con agentes certificados (¡como nosotros en Seguros Con Juan!). Debes inscribirte durante el período de inscripción abierta, que ocurre una vez al año. Por lo general, la inscripción abierta inicia el 1 de noviembre y se extiende hasta mediados de enero para cobertura que comienza el año siguiente. Por ejemplo, para obtener cobertura desde enero de 2025, la inscripción abierta fue del 1 de noviembre de 2024 al 15 de enero de 2025 en la mayoría de estados. ¿Qué pasa si se me pasó la fecha? Aún podrías inscribirte si calificas para un Período Especial de Inscripción debido a un evento de vida importante. Eventos que permiten una inscripción especial incluyen: perder tu seguro actual, cambiar de empleo, casarte, divorciarte, tener un bebé, mudarte de estado, o ganar la residencia/ciudadanía, entre otros. Desde el momento de ese evento, normalmente tienes 60 días para inscribirte en un plan.

El proceso de inscripción en sí es sencillo: debes llenar una solicitud con información de los miembros de tu hogar, ingresos estimados del año, y datos de inmigración/ciudadanía. Basado en esos datos, el sistema te indicará para qué programas calificas (Medicaid, CHIP o planes del Mercado con posibles subsidios). Si calificas para subsidios, podrás ver los créditos aplicados a los planes disponibles. Tendrás que seleccionar un plan de salud entre las opciones de aseguradoras privadas que se ofrecen en tu área. Una vez seleccionado, proporcionarás documentación de respaldo si es necesaria (por ejemplo, comprobantes de ingresos o estatus legal, te darán instrucciones para subir fotos de documentos). Finalmente, pagarás la primera prima para activar la póliza.

Consejo: Reúne documentos útiles antes de inscribirte – declaración de impuestos o talones de pago (para estimar ingresos), números de Seguro Social de quienes van a estar en el plan, y documentos migratorios si aplica. Si te parece complicado, no te preocupes: puedes llamar al 770-588-0411 y un agente de Seguros Con Juan te guiará paso a paso en español, sin costo. ¡Así aseguras que tu inscripción se haga correctamente y a tiempo!

Otras dudas sobre ObamaCare

¿Qué cobertura ofrece ObamaCare? Todos los planes del Mercado cubren los 10 beneficios de salud esenciales, incluyendo consultas médicas, hospitalizaciones, medicamentos recetados, maternidad, servicios preventivos y más. La calidad de la cobertura no varía por tus ingresos; la diferencia es cuánto pagas gracias al subsidio.
¿Los subsidios deben devolverse? Son créditos fiscales anticipados. Si tus ingresos reales del año resultan mayores que lo estimado al inscribirte, quizá debas devolver una parte de los créditos en tu declaración de impuestos anual. Si ganas menos de lo estimado, podrías recibir un reembolso adicional. Es importante reportar cambios de ingresos durante el año para ajustar el subsidio y evitar sorpresas.
¿Cada año debo volver a aplicar? Sí, la cobertura ObamaCare se renueva anualmente. Cada año hay que actualizar la solicitud durante el período de inscripción abierta (o confirmarla si todo sigue igual). Si no lo haces, podrían asignarte automáticamente el mismo plan, pero arriesgas perder subsidios si no actualizas datos. ¡Marca tu calendario cada otoño!
¿Cómo pago las primas del plan? Una vez inscrito, pagarás la prima directamente a la aseguradora que escogiste (mensualmente, igual que un seguro normal). El subsidio del gobierno se envía a la aseguradora para cubrir la parte restante de tu prima. Asegúrate de pagar a tiempo cada mes para no perder la cobertura.

Si tienes más preguntas, recuerda que estamos para ayudarte. ObamaCare ha abierto las puertas a seguros de salud de calidad para millones de personas – infórmate bien y aprovecha los beneficios a tu alcance.

Llamado a la acción

¿Aún no estás seguro si calificas para ObamaCare o necesitas ayuda con la inscripción? ¡No te desanimes! En Seguros Con Juan ofrecemos asesoría GRATIS en español. Llámanos al 770-588-0411 y con gusto evaluaremos tu caso particular, responderemos tus preguntas y te guiaremos en todo el proceso de inscripción. También puedes visitar nuestro formulario de verificación para confirmar de inmediato si calificas para ObamaCare.

¡No dejes pasar esta oportunidad de obtener un seguro de salud asequible! Comunícate con Seguros Con Juan hoy mismo – estamos listos para ayudarte a proteger tu salud y la de tu familia, sin complicaciones y en tu idioma. ¡Tu bienestar es nuestra prioridad!

770-588-0411